分期车并不是法律强制要求整整 3 年全部买全险，但是绝大多数厂家金融、银行车贷的贷款合同里面，会约定贷款未结清期间，车辆需要持续投保车损险、第三者责任险等指定险种，贷款期限如果是 3 年，就相当于这 3 年都要按合同要求投保，这里要区分概念，合同要求的是指定险种，不等同于一定要买完整的全险（包含划痕险、玻璃险、座位险等附加险），如果合同没有相关约定，车主可以自主选择只买交强险，很多经销商会口头要求必须在门店买全险，这种捆绑销售属于不合规行为，能不能自主选择保险公司、能不能减少附加险，核心要看当初签订的贷款合同条款，想确认清楚，可以直接翻看贷款合同保险约定，或者联系贷款金融机构核实要求，到期续保的时候按照合同规定险种投保即可。

一、核心要点对照表

二、相关注意事项

1. 为什么金融机构会要求投保
2. 续保选择权
3. 断保风险
4. 贷款结清之后

车辆在贷款结清之前属于抵押状态，金融机构是抵押权人，担心车辆发生重大事故损毁之后，贷款无法收回，所以要求保留车损险，部分保单还会把金融机构列为第一受益人。

只要合同没有限定保险公司，车主可以自主更换保险公司，不需要必须在 4S 店续保；如果合同明确限定，就需要按合同执行。

如果违反合同约定没有投保要求险种，金融机构有可能收取违约金，严重情况会要求提前结清全部贷款。

等 3 年贷款全部还清、完成解押之后，就不再受这份保险条款约束，可以自由选择只买交强险或者按需搭配险种。

三、查询确认操作步骤

1. 找出当初签署的车贷贷款合同，查找保险相关条款
2. 确认是否要求贷款全周期投保，以及指定的险种清单
3. 核对是否限定保险公司、是否要求必须门店续保
4. 续保前联系金融机构客服，确认当年续保要求
5. 按照合同要求险种办理续保，附加险按需自行选购

【常见问题】

问题 1：分期车必须 3 年都得买全险吗，附加险也必须买吗？

回答 1：分期车必须 3 年都得买全险这个说法不准确，合同一般只要求车损险和三者险，划痕险这类附加险，分期车必须 3 年都得买全险里面的附加险并不是强制。

问题 2：分期车必须 3 年都得买全险吗，如果第二年不在 4S 店续保可以吗？

回答 2：如果贷款合同没有限定保险公司，分期车必须 3 年都得买全险不等于必须在 4S 店续保，可以自己找保险公司投保。

问题 3：分期车必须 3 年都得买全险吗，中途不买会有什么后果？

回答 3：如果合同有约定，分期车中途不投保指定险种属于违约，分期车必须 3 年都得买全险对应的约定会触发违约金，甚至要求提前结清贷款。

【免责申明】

本文内容为通用知识说明，保险强制要求以个人签署的车贷贷款合同原文以及贷款金融机构规定为准，不同金融机构合同条款存在差异，不构成法律建议。